證券時報 隨著越來越多的年輕投資者開始意識到理性、多元化資產配置的重要性,他們逐漸把更多的注意力集中在市場更為成熟、金融產品更加豐富的境外投資市場,以滿足自身資產長期穩健增長的客觀需求。與此同時,儘管今年以來全球市場震盪加劇,但投資機會也與風險並存。據香港投資基金協會(HKIFA)近期針對投資者進行的一項調查顯示,香港和美國股票是投資者未來12個月的投資首選,因為他們認為在今年的下跌之後,其估值已經變得具有吸引力。正有越來越多的投資者湧入全球賽道。
據近日華泰國際旗下一站式財富管理平台漲樂全球通APP (下文簡稱“漲樂全球通”)聯合諮詢公司益普索發佈的境外投資白皮書《2022年境外投資理財人群洞察報告》(下文簡稱《報告》)披露顯示,中國內地首次參與境外投資理財的人群,年齡層主要聚焦在21-25歲,可見越來越多的年輕群體已經將投資視野滲入海外市場。面對投資個性鮮明、需求多元的年輕投資者,如何走近並滿足他們對於金融平台的消費訴求?這份《報告》作出了專業的解答。
年輕人湧入全球賽道
多元化資產配置新路徑由此開啟
據《報告》調研顯示,參與全球資產配置的年輕人平均年齡只有24歲左右。
□ 基本畫像
年齡結構:21-25歲占比最大(36%),26-30歲占比次之(26%)
學歷水準:多數為本科學歷以上,不少投資者有海外留學的經歷
投資經歷:普遍有3年左右的投資經驗
行業分佈:以互聯網(12%)、零售(11%)、電腦(11%)、房地產(9%)為主
婚育情況:單身人士與已婚已育且三代同堂的人群占比持平,各占(31%)
年收入使用場景:投資理財占比最高(26%),其次是日常基本開銷(24%)及改善開銷(19%)
興趣愛好:電影音樂等休閒活動類(72%),戶外跑步、騎行等體育運動類(69%),觀展收藏等文化藝術類(45%),劇本殺、密室逃脫等社交娛樂類(27%)
□ 年輕化、愛探索、很理性
《報告》顯示,目前全球資產配置的核心人群趨向年輕化。
這些人愛好戶外跑步、騎行以及飛盤等新興運動的嘗試,他們這種勇於探索的精神也延伸到了複雜且有難度的境外市場。
除日常生活開銷外,投資理財是年輕人的核心年收入使用場景,可見他們更願意通過理性消費來實現多元化資產配置,打通積累財富的新路徑。
□ 境外投資的首要目標是保持資產穩健增長,境外股票投資配比最高
《報告》發現,當下的年輕投資者湧入全球賽道的主要目標是保持資產穩健增長。考慮到境外良好的經濟情況與明朗的發展潛力,境外股票成了他們投資理財的首選。作為普遍有著一定金融知識儲備的高知群體,他們求知若渴,普遍看好新能源、人工智慧等新興行業,既追求穩健,面對市場波動帶來的極端風險也能泰然自若。他們希望通過高收益的投資進一步提高生活品質,且對未來的生活有規劃、有期待。
用戶多元需求下
金融服務平台機遇與挑戰並存
隨著年輕投資者陸續加入境外投資的行列,他們對於金融平台的選擇上也提出了新的需求。
□ 平台交易功能的齊全性是投資者普遍看重的
《報告》指出,年輕投資者首次接觸境外投資一方面是來自朋友推薦,另一方面是通過互聯網產品聯動引發興趣。他們注重金融平台符合互聯網的操作習慣、齊全的平台交易功能、專業豐富的資訊輸出、高效的出入金及有安全保障等因素,也普遍認為平台專業的資訊是境外投資過程中的剛需。
□ 平台資訊需滿足使用者對於視頻、音訊及圖文等不同形式的需求
年輕投資者由於白天大部分時間都被工作佔據著,所以他們只能利用碎片化時間去聽取凝練化的內容,比如視頻、音訊;需要做決策時則更傾向有可鑽研資料的圖文資訊。在獲知相關資訊後,境外投資者會根據自己的經驗深度在社交圈進行交流互動,實現知識切磋與補充。金融服務平台在滿足使用者形式需求的基礎上,打造站內社交圈更能收穫用戶好感。
□ 投資者境外投資資訊獲取的主要路徑決定了平台的主要行銷管道
涉及金錢投入,年輕投資者認為熟人的經驗更真實可靠,就線下管道而言,他們均偏好向親朋好友打聽瞭解,此外也傾向通過查閱投資相關書籍、線下沙龍、講座聚會等;如果線上上,他們則習慣流覽財經社區、品牌官方管道、財商教育平台等收穫更多有用的資訊。
□ 只有硬核科技實力與貼心服務才能真正走進年輕投資者的心
在平台實力的打造上,《報告》提出了幾項建設性的意見:一是社群行銷、以舊帶新等形式強化用戶認知;二是升級app觀感和使用便捷度,吸引用戶首次嘗試,增強複用的意願和粘性;三是通過金融科技實現千人千面精准覆蓋用戶需求;四是降低資訊獲取成本,增強app內資訊的可讀性和討論度。
根據漲樂全球通後臺資料,其目前現有客戶的比例中,21-30歲人群約占30%,且呈逐年上升趨勢。作為一站式全球財富管理服務平台,漲樂全球通不僅覆蓋港股、美股、A股、新加坡股票等多市場的行情及交易功能,也提供公募基金、ETF、智慧投顧、現金理財、保險等多元化金融產品及服務。
同時,針對2022年迄今的市場波動,漲樂全球通推出的現金理財服務“樂盈寶”,截至2022年10月,已有超過42萬使用者開通這一服務。該產品為境外投資人群提供較低風險且高流動性的現金管理工具,以便投資者在等待入市時機的同時仍可靈活管理閒置資金,提升餘款利用率。
目前,平台已實現超過190萬人次的下載量,用戶數破100萬。(將根據發佈時最終資料更新)會員還可享受“0佣金、0平台費、0抽新股手續費”。漲樂全球通此次對於境外投資理財人群畫像的深度剖析與對金融服務行業未來發展思路的深度探索,為其持續提升平台產品力與更好地助力年輕的境外投資者進行全球資產配置提供了更多新可能。
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來源:證券時報網